Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делает страховой агент — должностные обязанности». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Агентом можно работать в штате страховой компании. При такой схеме работы есть свои плюсы и минусы. Если страховой агент работает по трудовому договору, то у него есть свое рабочее место, график работы. На работу придется ходить по установленному в страховой компании графику, однако отпадает сложность в поиске новых клиентов. Еще один плюс – у штатных страховых агентов есть окладная часть. Как правило, она не очень большая, а общая заработная плата зависит от объема продаж, но для новичков — это огромное подспорье. Пока человек формирует собственную базу клиентов и постигает азы страхования он получит оклад в независимости от того были продажи за месяц или нет. Как правило, должность штатных страховых агентов звучит, как “менеджер по страхованию” или “страховой специалист”. В его обязанности входит тот же функционал, что и у агента: поиск клиентов, продажа страховых полисов, оформление необходимой документации, пролонгация договоров.
Какие бывают страховые агенты?
Что делает страховой агент
Страховщик — посредник между клиентом и страховой компанией. Работа страхового агента имеет много общего с менеджером по продажам — ему надо продать полисы страхования.
Агент как ищет новых клиентов, так и работает с базой из уже имеющихся. Он подбирает для каждого индивидуальный полис, консультирует по всем вопросам, заключает договоры и потом сопровождает клиента на протяжении действия контракта.
Также в обязанности страхового агента входит:
- оценка платежеспособности клиента;
- оформление сопутствующей документации;
- анализ и обеспечение страховых выплат, если произошел страховой случай;
- урегулирование споров о размере компенсации.
Самое главное — это знание своего продукта и умение преподнести его так, чтобы заинтересовать клиента. Ведь именно от этого и зависит вознаграждение, которое получит страховой агент. А еще он должен знать законодательство и иметь базовые знания в области финансов.
Страховщику необходимо развивать soft skills:
- уравновешенность;
- уверенность в себе;
- пунктуальность;
- умение налаживать контакты, располагать к себе людей;
- настойчивость, но не наглость;
- быстрая реакция на непредвиденные обстоятельства;
- умение работать с возражениями.
Каждый день люди сталкиваются с ситуациями, которые при неблагоприятном исходе могут нанести им существенный вред. Даже простой поход в магазин или поездка за город могут закончиться плачевно. Жизнь не дает никаких гарантий. Зато страховая компания может отчасти компенсировать человеку те неудобства, которые ему придется испытать от негативных последствий. Этим занимаются специально подготовленные работники, которых принято называть «агентами». Именно они помогут найти решение возникших проблем. Кто же это такой и что входит в обязанности страхового агента? Для начала надо сказать, что этот специалист является сотрудником конкретной компании. Их в последнее время появилось очень много по всей стране. Каждая предлагает свои условия, и в обязанности страхового агента входит донести их до граждан в доступной форме.
- Знать страховое законодательство или быть готовым изучить его. Не обязательно изучать все виды страхования. Можно выбрать одно направление и изучить его досконально;
- Понимать и изучить текущую ситуацию на страховом рынке. Знание экономической ситуации в стране поможет правильно понимать, какой именно тип страховых услуг наиболее востребован. Например, при снижении банковских ставок по ипотечному и автокредитования, возрастает потребность в страховании авто КАСКО и ипотечному страхованию.
- Быть хорошим психологом и обладать высокими коммуникативными навыками. Уметь слушать клиента, разговаривать с ним на одном языке.
- Целеустремленность и стремление изучать что-то новое, самодисциплина – помогут быстро найти первых клиентов, а оптимизм не опускать руки при отказах.
- Следить за изменениями в страховом законодательстве и новостями на страховом рынке.
- Быть внимательным при оформлении договоров страхования и других юридических документов.
Любой страховой агент — это бизнесмен, который строит свое собственное дело. Вкладывает много сил и времени на первоначальном этапе, чтобы в дальнейшем получать достойный доход.
На работе сотрудник наделяется следующим комплексом прав:
- Получать от коллег ту информацию, которая необходима для успешного ведения своей деятельности.
- Распоряжаться средствами, выделенными фирмой на представительские расходы.
- Получать компенсацию от фирмы за мобильную связь и транспорт в пределах, оговоренных в соответствующей внутренней документации.
- Вносить руководству фирмы предложения, направленные на оптимизацию ситуации на своем участке работы.
- Требовать от руководства коммерческого отдела создания оптимальных условий для выполнения предписанных рабочих обязанностей.
- Иметь доступ к критериям оценки результатов своей деятельности.
- Проходить учебные тренинги и участвовать в профильных мероприятиях за счет фирмы, в пределах, оговоренных в соответствующих документах работодателя.
Агентский договор глазами налогового органа
Наряду с перечисленными выше преимуществами использования агентского договора в деловой практике, он также хорошо известен контролирующим органам как инструмент налоговой оптимизации, при котором разделение функций принципала (собственника товара) и агента носит искусственный характер, единственной целью которого является только экономия на налогах с доходов.
Как же различить между собой ситуации, когда использование агентского договора обоснованно и отвечает истинным намерениям сторон, а когда искусственно?
В ответе на этот вопрос можно опираться на мнение налоговых органов. Об искусственности агентского договора будут свидетельствовать такие обстоятельства:
-
факты перечисления комиссионером, принявшим товар на реализацию, денежных средств до фактической продажи товара. Мы уже говорили выше, что агент действует за счет принципала и не может финансировать его за свой счет;
-
включение в договор обязанности агента оплатить товар не позднее определенной даты. Аналогично, агент не может быть точно уверен, когда продаст товар, поэтому он не может брать на себя риски принципала и перечислять ему свои денежные средства. Такое условие характерно для договора поставки, но не агентского договора;
-
отсутствие отчетов агента или несоответствие их требованиям закона и/или условиям договора.
Вы спросите, а в чем «налоговая экономия», с которой борется налоговый орган в данном случае, ведь при реализации продукции агент транслирует систему налогообложения принципала. Соответственно, если тот применяет ОСН, то вся реализация облагается НДС и налогом на прибыль.
Однако, налоговые органы заинтересованы в том, чтобы налоги были исчислены и уплачены как можно раньше. Так, передача товара агенту по договору по договору комиссии не является реализацией и не влечет в этот момент обязанности принципала уплатить НДС и налог на прибыль.
Кроме того, если агент облагает свое вознаграждение по УСН, переквалификация отношений в поставку позволит доначислить НДС и налог на прибыль самому Агенту как перепродавцу.
Права и обязанности страхового агента
Страховой агент имеет многочисленные и разнообразные обязанности. Помимо прочего он должен выявлять потребности клиента (к слову последний зачастую о них даже и не догадывается), затем он должен предложить именно тот вид страхования, который будет особенно полезным клиенту в данный момент. Также он обязан объяснить все особенности страховых тарифов, их возможные скрытые на первый взгляд стороны. Самой полезной для клиента информацией будут вопросы об условиях выплат страховых сумм и вообще их количестве. В итоге страховой агент заключает соглашение между клиентом с одной стороны и страховой организацией с другой. После всего, ему необходимо все время действия страховки вести надзор за исполнением всех обязательств между сторонами договора.
Работа страхового агента может иметь различного рода специализацию, в зависимости от выбранного направления по предоставлению страхования, однако работают такие служащие исключительно в страховой организации. Специализация страховых агентом может иметь следующие направления:
- страхование личного характера (жизнь, здоровье, разнообразные жизненные ситуации и происшествия, касающиеся непосредственно жизнедеятельности человека);
- имущественное страхование (будь то личная собственность либо собственность другого лица);
- страхование ответственности;
- страхование на предмет возникновения всевозможных рисков при ведении индивидуального предпринимательства.
Если же говорить конкретно о должностных обязанностях страхового агента, то стоит упомянуть, что в принципе они очень походят на обязанности менеджера по продажам. Ведь и те и другие занимаются продажами своих услуг и продвижением интересов своего предприятия на рынке. Таким образом должностные обязанности страхового агента состоят в следующем:
- активное ведение продаж (личный и повсеместный поиск клиентов, ведение телекоммуникационной связи, регулярные встречи с клиентами без наличия либо задействования посредников и в итоге заключение соглашений);
- регулярная поддержка уже имеющейся клиентской базы (своевременное продление или внесение реальных предложений по расширению страховых договоров);
- предоставление консультаций в отношении особенностей или нюансов всевозможных видов страхования;
- грамотное ведение документации (соглашения, счета, акты и другие составляющие пакета документов);
- участие в принятии решений касательно оценки причиненного ущерба и размера полагающихся в связи с этим страхового возмещения;
- глубокий анализ причин, вызвавших нарушения в исполнении договорных обязательств и немедленные действия, направленные на решение возникших проблем и сложностей.
Среди дополнительных обязанностей, возлагаемых на страхового агента следует упомянуть таковые:
- ведение статистики и оформление отчетов, касательно еженедельного, ежемесячного, ежеквартального либо ежегодного результатов деятельности страховой компании;
- проведение инкассации по страховым выплатам.
Плюсы и минусы профессии
Плюсы и минусы профессии
К плюсам профессии можно отнести:
- Минимальные требования к кандидату для трудоустройства;
- Возможность неограниченного заработка. Все зависит от способности найти к людям подход, настойчивости и профессионализма;
- Свободный график работы, если работать внештатным сотрудником;
- Возможность совмещать с другой работой;
- Быстрое обучение профессии за счет компании;
- Универсальность полученных знаний-правил общения с людьми, способности убеждать и входить в доверие;
- Широкий круг полезных знакомств;
- Наработав большую клиентскую базу, можно иметь гарантированный доход;
- Возможность карьерного роста при достижении высоких результатов.
К минусам профессии страхового агента можно отнести:
- Нестабильный заработок, специалисту постоянно приходится искать новых клиентов, потому что часть старых клиентов перестают страховаться;
- Сложность в убеждении новых клиентов купить страховой полис;
- Клиентов надо нарабатывать с нуля и постоянно обновлять клиентскую базу, иначе заработок будет сокращаться;
- Ответственность за правильность оформления договора страхования. Ошибки могут повлечь за собой серьезные последствия, как для агента, так и для клиента;
- Стрессовые ситуации, связанные с неадекватным поведением, агрессией и хамством клиентов;
- Необходимость иметь возможность максимально быстро выехать к клиенту практически в любое время.
Должностные обязанности.
Осуществляет операции по заключению договоров имущественного и личного страхования. Изучает региональные условия и спрос на определенные страховые услуги. Анализирует состав регионального контингента потенциальных клиентов, обслуживает физических и юридических лиц, представляющих учреждения, организации и предприятия различных форм собственности. Проводит аргументированные беседы с потенциальными и постоянными клиентами с целью заинтересовать их в заключении или продлении договоров страхования (жизни и здоровья, движимого и недвижимого имущества, предпринимательской и коммерческой деятельности и др.). В процессе работы с клиентами ведет наблюдение, оценивает особенности восприятия, памяти, внимания, мотивацию поведения и обеспечивает взаимопонимание при заключении договоров на страховые услуги. Устанавливает критерии и степень риска при заключении договоров на страховые услуги, учитывая состояние здоровья, возраст, пол, образование, стаж трудовой деятельности, уровень материального обеспечения и другие субъективные качества, характеризующие клиента. Заключает и оформляет страховые договоры, регулирует отношения между страхователем и страховщиком, обеспечивает их выполнение, осуществляет приемку страховых взносов. Обеспечивает правильность исчисления страховых взносов, оформления страховых документов и их сохранность. Способствует формированию заинтересованности и спроса на оказываемые страховые услуги, учитывая необходимость усиления материальной и моральной поддержки различных слоев населения, а также нарастание риска, связанного с конкуренцией, банкротством, безработицей и другими происходящими в современных условиях социально-экономическими процессами. Оказывает помощь клиентам в получении исчерпывающей информации об условиях страхования. Проводит работу по выявлению и учету потенциальных страхователей и объектов страхования, дает оценку стоимости объектов страхования. В течение срока действия заключенных договоров поддерживает связь с физическими и юридическими лицами, вступившими в договорные отношения на страховые услуги. В случае причинения ущерба застрахованному осуществляет оценку и определяет его размер с учетом критериев и степени риска. Рассматривает поступающие от клиентов жалобы и претензии по спорным вопросам исчисления и уплаты страховых взносов, выплат страхового возмещения при наступлении страхового случая в соответствии с условиями договора. Устанавливает причины нарушений страховых договоров и принимает меры по их предупреждению и устранению. Исследует неосвоенные виды страховых услуг и перспективы их развития с целью применения в своей практике и при создании страховых органов и служб. Своевременно и в соответствии с установленными требованиями оформляет необходимую документацию, ведет учет и обеспечивает хранение документов, связанных с заключением договоров страхования. Осуществляет взаимодействие с другими страховыми агентами.
Обязанности страховых агентов
- Поиск клиентов. Страховой агент самостоятельно занимается поиском клиентов, которые воспользуются его услугами. Наработать базу в первое время очень сложно и потребуется приложить немало усилий. От количества клиентов напрямую зависит размер заработной платы.
- Заключение договоров. Страховой агент должен уметь заключать договора на каждый вид страхования. Также данный специалист производит перезаключение договоров. Несет материальную ответственность.
- Оценка ущерба. Часто компании выделяют должность специальным сотрудникам, которые оценивают материальный ущерб. Тем не менее, каждый страховой агент обязан уметь делать это самостоятельно.
- Учет и сохранность документов. Страховой агент полностью отвечает за хранение страховых полисов и взносов.
- Реклама услуг. Страховые агенты должны производить активную рекламу своих услуг среди населения. Привлечение новых клиентов является обязательным условием работы страхового агента.
Зарплата страхового агента
Зарплата страхового агента полностью зависит от его трудолюбия и активности. В среднем страховой агент имеет 10-20% от сделок.
Активно работающие новички имеют не менее 18 тыс. руб. в месяц. Страховые агенты с большим стажем до 50 тыс. руб. Некоторые страховые агенты с очень большой клиентской базой имеют доход в 200 тыс. руб.
Начиная работать страховым агентом нужно иметь ввиду, что первое время будет очень сложно найти клиентов. И это обязательно отразится на зарплате.
Клиенты – это деньги и сами они в руки не пойдут. Если будете сидеть на месте — не заработаете даже рубля.
Также стоит понимать – не все люди хотят страховаться. Придется приложить немало усилий и потратить много нервов, чтобы получить первую заработную плату. Но со временем находить новых клиентов будет проще, и заработная плата будет увеличиваться.
Профессия страхового агента, как и любая другая, имеет свои достоинства и недостатки. Эта специальность позволит быстро улучшить свое материальное положение и продвинуться по карьерной лестнице, но не каждый сможет добиться такого успеха. Если вы не умеете работать с людьми, никакие другие профессиональные навыки не помогут Вам найти клиентов.
Зарплата страхового агента
Заработная плата страхового агента зависит от величины агентской комиссии с заключенных сделок, которая колеблется от 10 до 30%. В среднем месячный доход новичка составляет 20 тыс. рублей. Успешный страховой агент получает около 60-70 тыс. рублей в месяц. При этом его максимальный уровень дохода в месяц может доходить до 300 тысяч рублей.
страхование продажа посредничество сетевой
I. Общие положения
- 1. Страховой агент относится к категории технических исполнителей.
- 2. На должность страхового агента назначается лицо, имеющее среднее профессиональное образование и специальная подготовка по установленной программе без предъявления требований к стажу работы.
- 3. Назначение на должность страхового агента и освобождение от нее производится приказом директора предприятия.
- 4. Страховой агент должен знать:
- 4.1. Нормативные правовые акты, положения, инструкции, другие руководящие материалы и документы, регламентирующие деятельность страховых органов.
- 4.2. Виды страховых услуг и условия различных видов страхования.
- 4.3. Правовые основы развития страховой деятельности с учетом региональных специфических условий.
- 4.4. Действующую систему социальных гарантий.
- 4.5. Методы определения степени риска при заключении договоров на страхование услуги и оценки причиненного ущерба.
- 4.6. Основы рыночной экономики.
- 4.7. Основы психологии и организации труда.
- 4.8. Порядок заключения и оформления договоров на страховые услуги.
- 4.9. Отечественный и зарубежный опыт организации страхования населения и субъектов хозяйствования.
- 4.10. Основы трудового законодательства.
- 4.11. Правила и нормы охраны труда.
II. Должностные обязанности
Страховой агент:
- 1. Осуществляет операции по заключению договоров имущественного и личного страхования.
- 2. Изучает региональные условия и спрос на определенные страховые услуги.
- 3. Анализирует состав регионального контингента потенциальных клиентов, обслуживает физических лиц, представляющих учреждения, организации и предприятия различных форм собственности.
- 4. Проводит аргументированные беседы с потенциальными и постоянными клиентами с целью заинтересовать их в заключении или продлении договоров страхования (жизни и здоровья, движимого и недвижимого имущества, предпринимательской и коммерческой деятельности и др.). в процессе работы с клиентами ведет наблюдение, оценивает особенности восприятия, памяти, внимания, мотивацию поведения и обеспечивает взаимопонимание при заключении договоров на страховые услуги.
- 5. Устанавливает критерии и степень риска при заключении договоров на страховые услуги, учитывая состояние здоровья, возраст, пол, образование, стаж трудовой деятельности, уровень материального обеспечения и другие субъективные качества, характеризующие клиента.
- 6. Заключает и оформляет страховые договоры, регулирует отношения между страхователем и страховщиком, обеспечивает их выполнение, осуществляет приемку страховых взносов.
- 7. Обеспечивает правильность исчисления страховых взносов, оформления страховых документов и их сохранность.
- 8. Способствует формированию заинтересованности и спроса на оказываемые страховые услуги, учитывая необходимость усиления материальной и моральной поддержки различных слоев населения, а также нарастание риска, связанного с конкуренцией, банкротством, безработицей и другими происходящими в современных условиях социально- экономическими процессами.
- 9. Оказывает помощь клиентам в получении исчерпывающей информации об условиях страхования.
- 10. Проводит работу по выявлению и учету потенциальных страхователей и объектов страхования, дает оценку стоимости объектов страхования.
- 11. В течение срока действия заключенных договоров поддерживает связь с физическими и юридическими лицами, вступившими в договорные отношения на страховые услуги.
- 12. В случае причинения ущерба застрахованному лицу осуществляет оценку и определяет его размер с учетом критериев и степени риска.
- 13. Рассматривает поступающие от клиентов жалобы и претензии по спорным вопросам исчисления и уплаты страховых взносов, выплат страхового возмещения при наступлении страхового случая в соответствии с условиями договора.
- 14. Устанавливает причины нарушений страховых договоров и принимает меры по их предупреждению и устранению.
- 15. Исследует неосвоенные виды страховых услуг и перспективы их развития с целью применения в своей практике и при создании страховых органов и служб.
- 16. Своевременно и в соответствии с установленными требованиями оформляет необходимую документацию, ведет учет и обеспечивает хранение документов, связанных с заключением договоров страхования.
- 17. Осуществляет взаимодействие с другими страховыми агентами.
Страховой агент имеет право:
- 1. Знакомиться с проектами решений руководства предприятия, касающихся его деятельности.
- 2. Запрашивать лично или по поручению непосредственного руководителя от руководителей подразделений предприятия и специалистов информацию и документы, необходимые для выполнения его должностных обязанностей.
- 3. Вносить на рассмотрение руководства предложения по совершенствованию работы, связанной с предусмотренными настоящей инструкцией обязанностями.
- 4. В пределах своей компетенции сообщать своему непосредственному руководителю обо всех выявленных в процессе своей деятельности недостатках и вносить предложения по их устранению.
- 5. Требовать от руководства предприятия оказания содействия в исполнении им его должностных обязанностей и прав.
IV. Ответственность
Страховой агент несет ответственность:
- 1. За ненадлежащее исполнение или неисполнение своих должностных обязанностей, предусмотренных настоящей должностной инструкцией — в пределах, определенных действующим трудовым законодательством.
- 2. За правонарушения, совершенные в процессе осуществления своей деятельности — в пределах, определенных действующим административным, уголовным и гражданским законодательством.
- 3. За причинение материального ущерба — в пределах, определенных действующим трудовым и гражданским законодательством.
Описание и характеристика профессии
Слово «агент» означает «действие» – эта должность предполагает активную позицию во взаимодействии с людьми. Страховой агент – посредник между клиентом и страховой компанией, его работа – предложить и продать услугу.
Чтобы сделать это, он должен уметь слушать и убеждать, понимать желания клиентов и предлагать оптимальные условия договора. После заключения соглашения необходимо постоянно поддерживать отношения с клиентом, предупреждать конфликтные ситуации, предлагать новые услуги.
Существует 4 основных направления страхования:
- имущество;
- ответственность;
- жизнь и здоровье;
- финансовые и специфические риски.
Доход страхового агента напрямую зависит от количества заключенных договоров. Штатный сотрудник получает оклад, к которому прибавляется процент от продаж услуг компании, либо только комиссионные.
В начале карьеры оклад составляет 12 000–15 000 рублей, через год он повышается до 25 000–30 000 рублей, через 3–5 лет достигает 35 000–40 000. Комиссионные выплачиваются в размере 10 –25 % от суммы сделки, при оформлении договора страхования жизни ставка может подняться до 30–50 %.
После 3–5 лет работы и при наличии собственной большой клиентской базы заработок страхового агента может достигать 100 000–300 000 рублей. Многие компании практикуют систему поощрительных выплат – бонусов и премий тем, кто выполняет план. Внештатный сотрудник работает только за процент.