Какой доход должен быть для получения ипотеки

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какой доход должен быть для получения ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Размер ежемесячного платежа по ипотеке в большинстве случаев не превышает 40% от суммы доходов заемщика. Уровня заработной платы и дополнительных источников прибыли должно хватать и на регулярное погашение задолженности, и поддержание приемлемых условий жизни. Это одно из главных условий кредитных организаций. Соответственно, кредит может получить гражданин со стабильным доходом, подтверждённым документально.

Требования к заемщику

В банках существуют единые требования для всех ипотечных заемщиков. Поскольку закон о самозанятых — это эксперимент, который рассчитан только на десять лет (до 2028 года), то некоторые банки вовсе не выдают жилищные кредиты таким заемщикам. Стандартные требования к заемщикам — для получения ипотеки нужно обычно два-три года рабочего стажа и минимум полгода постоянного места работы. Если ИП или самозанятый получил регистрацию недавно, то рассчитывать на кредит не стоит — придется подождать полгода или даже больше года, чтобы банк смог оценить размер дохода частного предпринимателя, а также стабильность поступления денежных средств.

В Райффайзенбанке заявили, что выдают кредиты только ИП, а также кредитуют действующих клиентов ИП. «Ипотечные кредиты доступны предпринимателям, ведущим белую бухгалтерию. Процентные ставки и условия едины для всех клиентов», — пояснили в пресс-службе Райффайзенбанка. В Сбербанке, ВТБ, «Дом.РФ» и Росбанке подтвердили, что самозанятые и ИП могут получить ипотечные кредиты.

У ВТБ единые требования для всех ипотечных заемщиков, в том числе к их документам, подтверждению платежеспособности и занятости, и не предусмотрены повышающие коэффициенты для тех или иных групп населения. Индивидуальным предпринимателям и самозанятым ипотека доступна практически по всем программам, действующим для работающих по найму заемщиков. Процентные ставки аналогичны ставкам для заемщиков — физических лиц, пояснили в пресс-службе ВТБ. Но минимальный первоначальный взнос составляет 35%, а не стандартные для физлиц 20%.

В «Дом.РФ» также отметили, что требования к индивидуальным предпринимателям и самозанятым аналогичны требованиям, предъявляемым к работающим по найму. Среди них — условия, касающиеся возраста, гражданства и регистрации. «Для индивидуальных предпринимателей дополнительным требованием является стаж предпринимательской деятельности не менее двух лет, для самозанятых — не менее одного года», — уточнили в банке «Дом.РФ».

Для ИП и самозанятых в Росбанке, при подтверждении дохода 2-НДФЛ или налоговой декларацией, первоначальный взнос составляет от 15%, а ставка — от 8,85%. При подтверждении дохода бухгалтерской, налоговой или иной отчетностью, первоначальный взнос — от 20%, а ставка — от 9,35%.

Сравнение с аналогичными предложениями

В разных банках свои кредитные программы. Для сравнения особенностей предложения мы взяли программу «Ипотека на квартиру» от Росбанка и программу «Новостройка» от банка ВТБ.

Параметр	Росбанк	ВТБ
Сумма кредита (руб.)	от 300 000	от 600 000
Срок кредитования	до 25 лет	до 30 лет
Процентная ставка (%)	от 6,09	от 8,4
Размер первоначального взноса	от 10%	от 10%

Требования к заемщику

Перед подачей заявки на ипотеку необходимо проверить соответствие минимальным требованиям Сбербанка к заемщикам:

Гражданство	Любое.
Минимальный возраст	21.
Возраст на момент погашения	65.
Прописка временная/постоянная	Нет
Стаж работы на последнем месте	· От 1 месяца. Если нет испытательного и опыт работы в аналогичной сфере.
Общий стаж	· От 6 месяцев
Индивидуальные предприниматели/собственники бизнеса	Да, от 12 месяцев
Самозанятые	Да, 12 месяцев

Ипотека без первоначального взноса

Почти все кредитные организации при выдаче кредита на жилье требует обязательное внесение первоначального взноса. В Росбанке этого условия можно избежать.

Один из способов получения ипотеки без первого взноса — залог имеющейся в собственности недвижимости. В качестве залога может рассматриваться иное равноценное имущество, стоимость которого со временем не уменьшится.

Особенностью получения данного вида ипотеки является то, что величина суммы по кредиту будет на 30-40 % меньше рыночной стоимости залогового объекта.

Росбанк предлагает еще один банковский продукт без первоначального взноса. Есть вариант приобретения недвижимости по более низкой стоимости, чем ее реальная оценка на рынке. Разница между реальной и официальной ценой будет равнозначна первоначальному взносу.

Воспользоваться этим условием достаточно сложно, так как потребуется найти собственника, который будет согласен продать свое жилье по заведомо низкой цене.

Чаще всего это люди, которым требуется срочно оформить сделку с недвижимостью (например, из-за выезда за границу на ПМЖ или по личным обстоятельствам).

Ипотека для держателей зарплатных карт

Осенью 2012 года Росбанк упростил оформление ипотеки для своих зарплатных клиентов. Для этой аудитории действует упрощенная схема получения кредита.

Для одобрения займа достаточно подать один документ — паспорт или иной документ, удостоверяющий личность. Но есть и свои условия. Кредитополучатель должен иметь гражданство РФ, и он не должен быть владельцем бизнеса.

Держатели зарплатных карт Росбанка имеют дополнительный стимул продолжать сотрудничество с банком. Поэтому кредитная организация идет им навстречу, предлагая более выгодные ипотечные предложения.

Кредит может быть оформлен и в рублях, и в иностранной валюте. С учетом этого фактора будут определяться процентные ставки по кредиту. Определен минимальный первый взнос.

Среди других преимуществ — фиксированная процентная ставка и возможность взятия кредита на максимальный срок (25 лет). Нет никаких ограничений по досрочному погашению.

Льготные программы ипотечного кредитования Росбанка

Кредитное учреждение реализует следующие льготные программы по ипотеке:

1. «Льготная новостройка». По программе действуют следующие условия:

   1. возможность оформления до 01.07.2022 г.;

   2. минимальная процентная ставка (от 5,5% годовых);

   3. длительный срок кредитования (до 25 лет);

   4. высокий кредитный лимит (от 300 000 рублей до 3 000 000 рублей).

2. Семейная ипотека». Действующие условия:

   1. возможность получения до 12 000 000 рублей;

   2. начисление процентов по ставке, составляющей 4,5% годовых.

3. «Дальневосточная ипотека». Условия:

   1. приобретение новостройки либо «готового» жилья на территории Дальневосточного федерального округа;

   2. возраст заемщика и созаемщика (супругов) – до 36 лет;

   3. низкий размер процентной ставки – от 2% годовых;

   4. длительный период кредитования – до 20 лет.

4. «Господдержка многодетных семей». Условия:

   1. возможность оформления до 01.07.2023 г.;

   2. получение 450000 рублей от государства на погашение кредитной задолженности.

Инна Рыкова, Москва, 41 год, продавец. Не так давно занималась процедурой рефинансирования. Я являюсь зарплатным клиентом, поэтому и приняла такое решение. Меня порадовала быстрота работы сотрудников. Всё переоформили буквально за несколько дней.

Андрей Горелов, Подольск, 29 лет, менеджер по продажам. Не увидел никаких положительных моментов в ипотеке Росбанка. Когда оформлял, было указано одно, в итоге плачу больше. Почему повысили ставку, так и не понял – сотрудники плохо объясняют.

Ипотека в Росбанке – это удобное и быстрое получение денег на приобретение жилья. Имеющиеся программы кредитования помогают каждому обзавестись жильём. Процентные ставки не высоки, условия прозрачные. А зарплатные клиенты имеют привилегии.

Перекредитование осуществляется по стандартной схеме: РОСБАНК закрывает старую задолженность в другом банке и открывает долговой счет в своей системе. Ставка варьируется от 6,99 до 10,74%. Следует за более точной информацией по ставке обратиться в РОСБАНК и далее сравнить ее с текущей. Расчет также можно осуществить в калькуляторе.

Условия:

• сумма перекредитования — не более 80% (по рыночной оценке объекта);
• за снижение процентной ставки назначается добавочный единоразовый взнос от 1 до 4%;
• обязательно проведение комплексного страхования;
• целевое пользование деньгами должно быть доказуемо и гарантироваться закладной;
• до момента представления доказательств целевой растраты ставка будет равняться 7,99-15,24%;
• лимит ипотеки определяется исходя из кредитной истории, длительности ссуды, трудового функционала кредитуемого, уровня его образования, количества соучастников сделки, конкретики по их доходам и затратам, местонахождения предмета залога.

Эта форма обслуживания является выгодной и для самого РОСБАНКА, поскольку таким методом он переманивает к себе кредитоспособных клиентов. То есть последние должны доказать свою надежность в качестве добросовестных плательщиков. Просрочек и реструктуризации по рефинансируемой задолженности быть не должно.

Ипотечный калькулятор РОСБАНКА

Преимущество онлайн-просчетов в калькуляторе заключается в отсутствии каких-либо обязательств перед РОСБАНКОМ. Человек может использовать ипотечный калькулятор на этапе раздумий о возможности взятия ипотеки. Если рассматриваются альтернативы по ипотеке у иных кредиторов с использованием их калькулятора, то таким образом можно провести сравнительный анализ.

Показатели для исчисления в калькуляторе ипотеки РОСБАНКА:

1. Где находится приобретаемая недвижимость.
2. Какова разновидность этого объекта.
3. Продолжительность ипотеки.
4. Предполагаемая цена будущей недвижимости.
5. Величина взноса, уплачиваемого первоначально.
6. Запрашиваемая в финансовом учреждении сумма ипотеки.
7. Ставка: базовая или за минусом некоторых пунктов (что допустимо благодаря исполнению некоторых обязательств).

Дополнительные параметры для того, чтобы рассчитать ипотеку РОСБАНКА в калькуляторе:

• первый кредит в группе Societe Generale, к которой принадлежит учреждение;
• обладание статусом зарплатного клиента.

Отметка напротив одного из этих пунктов в калькуляторе приведет к исправлению ставки, а затем и сумм, предназначенных для перечисления. В первом случае в калькуляторе наблюдается рост ставки от базовой планки, а во втором — уменьшение. Не рекомендуется игнорировать данный раздел калькулятора, поскольку расчет получится некорректным.

Результат вычислений калькулятора РОСБАНКА содержит следующие данные:

1. Размер ставки.
2. Сумму единичного платежа.
3. Общую продолжительность действия и выплат по ипотеке.
4. Обобщенную сумму задолженности (калькулятор помогает рассчитать сумму вместе с переплатой).

В готовый результат, выданный калькулятором, можно внести корректировки по платежным суммам, выбрав один из способов совершения оплаты: 1 раз в месяц / каждые две недели. Во втором случае калькулятор меняет не только платежную сумму, но и срок ипотеки. Разница по сервису может составлять период до нескольких лет.

Процедура оформления ипотеки в Росбанке

• Росбанк предлагает клиентам упрощенную процедуру оформления. Подать заявку имеет возможность любой житель России, чей возраст составляет в пределах 21-65 лет. Гражданин обязать иметь работу и трудовой стаж не менее 1 года.
• Если заемщик обладает своим бизнесом, то он должен существовать больше 2 лет. Важным условием, которое влияет на принятие решения от банка, является идеальная кредитная история граждан.

Для оформления ипотеки клиентам нужно обратиться в одно из отделений банка вместе с документами. Первым делом заемщикам нужно написать заявление в банк.

Чтобы быстрее подать свою заявку на ипотеку без посещения отделения банка, для этого можно послать заявку в режиме онлайн.

В данном заявлении важно указать следующую информацию:

• город и район, где клиенты желают приобрести жилье;
• личные паспортные данные заемщика;
• мобильный телефон;
• электронный адрес для связи.

На каких условиях предоставляется кредит.

Общие условия кредитования для заемщиков, намеревающихся купить дом, сводятся к следующему:

1. Величина кредитного лимита стартует от отметки в 600000 рублей для недвижимости в Москве и Московской области и от 300000 рублей для объектов, расположенных в других регионах страны;
2. Период кредитования в диапазоне от 3 до 25 лет;
3. Размер первого взноса не менее 30% от стоимости недвижимости;
4. Минимальная ставка по кредиту 7,89% годовых;
5. Заем предоставляется в рублях;
6. По желанию клиента оформляется страховка в отношении объекта недвижимости на случай повреждения или гибели имущества, на случай утраты права собственности (титульное страхование), а также на случай смерти или утраты здоровья (личное страхование). При этом в случае отказа от одного или всех видов страхования банк оставляет за собой право повысить ставку по кредиту на 1-4%.

Перечень требований к потенциальным заемщикам включает следующее:

1. Возраст клиента на дату подачи заявки не менее 21 года, а на момент погашения кредита не более 65 лет;
2. Наличие гражданства и прописки не имеют значения;
3. Клиент должен подтвердить наличие и величину дохода. При этом в качестве заемщика может выступать лицо, осуществляющее деятельность по трудовому договору, ИП, учредитель или соучредитель организации;
4. Допускается привлечение до 3 созаемщиков, необязательно из числа родственников основного заемщика.

Альтернативный вариант приобретения дома.

В данном случае предполагается следующее: Росбанк помогает приобрести дом, используя программу «Рефинансирование ипотеки». Если по каким-либо причинам заемщик, оформивший кредит на покупку загородной недвижимости, не в состоянии погасить долг перед первоначальным кредитором, сделать это можно на условиях, предлагаемых другой кредитной организацией. Для этого достаточно обратиться в Росбанк и подать заявку на рефинансирование действующей ипотеки.

По условиям программы перекредитование клиента осуществляется:

• без первоначального взноса;
• на срок от 6 месяцев до 25 лет;
• на сумму от 600000 рублей, если залоговая недвижимость расположена в столице или Московской области и от 300000 рублей, если дом находится в другом регионе;
• в пределах 85% от стоимости передаваемой в залог недвижимости;
• по ставке от 5,79% при одобрении кредита до конца текущего года.

В целом условия кредитования и применения ставки повторяют условия, действующие в рамках программы «Готовый дом». При этом зарплатные клиенты Росбанка имеют преимущество перед иными категориями заемщиков в части процентной ставки.

Требования к заемщикам

Факт того, что, без наличия определенного спектра документов и, не соответствуя требованиям финансовой структуры, ипотечный кредит взять не удастся – известен всем. В данном контексте остается лишь обнародовать тот самый список требований к потенциальным заемщикам, ведь у каждого банковского учреждения – он уникален. Так, к вниманию читателей, которые желают получить ипотеку в Росбанке, список требований, выполнить которые должен каждый гражданин Российской Федерации.

1. Возраст заемщика:
   • минимальный возраст – 20 лет (на момент получения ипотеки);
   • максимальный возраст – 64 года (на момент полного погашения кредитного обязательства перед финансовой структурой).
2. Гражданство: не имеет значения, в роли заемщика может выступить и нерезидент Российской Федерации.
3. Трудоустройство (в роли должника могут выступить следующие лица):
   • наемные работники (в том числе, граждане, работающие по договору подряда);
   • учредители (соучредители) фирм, предприятий, компаний;
   • индивидуальные предприниматели.

Росбанк предоставляет выгодный кредит

Молодой семье всегда хочется иметь своё собственное жилье. Это естественно, но главное, сегодня в семье, где работают оба супруга мечта может стать реальностью Молодоженам можно воспользоваться ипотекой. Росбанк предоставляет кредит – Стандартный рублевый.Хорошо взвесив все свои возможности и варианты быстрого погашения кредита, посоветовавшись с родителями, молодые люди могут принять судьбоносное решение. К слову, очень много семей обращаются в Росбанк и оформляют ипотеку.

Как это сделать

Сразу оговоримся, что «Стандартный рублевый» оформляется под залог приобретаемой для себя недвижимости. Оформляют его в отделении или головном офисе Росбанка. Этот кредит можно получить на покупку жилого помещения бывшего в употреблении при условии фиксированной процентной ставки. При этом все расчеты ведутся исходя из того, что операция будет проводиться в национальной валюте, т.е. российских рублях. Сумма кредита составляет от 500 000 рублей. Это хорошие деньги и их вполне хватит на приобретение жилья, построенного несколько лет тому назад. Выдается такой кредит на определённый срок, который может определяться временными рамками.Процентная ставка определяется в зависимости от того, на какой срок взята сумма.Процедура получения ипотеки в Росбанке простая и выгодная.

Зарплатным клиентам Росбанка не придется собирать документы для ипотеки. Достаточно предоставить один документ, который удостоверяет вашу личность. Есть телефон, по которому можно уточнить все условия предоставления кредита.

Что еще необходимо знать

Заемщиками Росбанка могут стать все дееспособные физические лица, все те, кто имеет документы, подтверждающие личность и легальные на территории РФ. В этом случае есть возможность совершать сделки с недвижимостью. Заемщик Росбанка должен достичь совершеннолетнего возраста, но не быть старше 65 лет. Клиент с постоянным местом работы беспрепятственно получит один из видов кредитования. Особенно важно иметь непрерывный стаж работы. Ипотеку получит человек, если по профессии работает от 6 месяцев на настоящем месте работы. Есть еще ряд требований к заемщику по вопросам трудоустройства и вида доходов. Обязательно наличие позитивной кредитной истории. Есть существенно либеральное положение ипотеки: заемщиком может быть не только гражданин РФ, но и иностранные граждане. Если они получают зарплату на счет в Росбанке,то такие клиенты тоже имеют право на ипотеку.

Росбанк – лучший банк для получения ипотеки

Росбанк всегда ориентировался на интересы своих клиентов. Вызовы времени финансовая организация преодолевает вместе со своими постоянными клиентами. Поэтому Росбанк сегодня – это надежность и оперативность. Ипотека – одна из распространенных услуг Росбанка. Всем тем, кто сейчас решает задачу, где и как можно занять деньги на приобретение жилья, можно смело обращаться с Росбанк и получить один из видов ипотечного кредита – Стандартный «Экономный».

Чтобы стать обладателем квартиры – обращайтесь в Росбанк

Что собой представляет это вид ипотеки? Одним из условий ипотеки Стандартный «Экономный 5» является оформление его под залог того помещения, которое вы будете покупать. Кредит выдаётся в рублях, а помещение приобретается на вторичном рынке. Советуем обратить внимание, что процентная ставка ипотеки будет переменной. В первые 5 лет выплаты вам придется выплачивать кредит по фиксированной ставке, в дальнейшем – ставка будет плавающей. Сумма кредита может составлять полмиллиона рублей, и выше, в зависимости от того, сколько вам нужно. Выплачивать вам его можно в течении 6, в отдельных случаях до 25 лет. Как говорилось выше, процентная ставка зафиксирована на 5 лет, затем ее размер будет изменён.

Что необходимо для получения ипотеки?

Для того, чтобы получить деньги на приобретение жилья в Росбанке, необходимо выполнить несколько условий. Прежде всего, вам необходимо собрать пакет документов, которые будут решать многое при оформлении кредита. Во- первых, вам необходимо предоставить справку о доходах и подтвердить доход одним из нижеприведенных способов. Это влияет на определение стандартной ставки и ее повышение. Если Вы работник по найму и можете это официально подтвердить, то вам предложат стандартную ставку. Если вы предоставляете подтверждение дохода от предприятия и справку по форме Росбанка, то стандартная ставка повысится на 0,5%. Если вы владелец собственного бизнеса с официальным подтверждением дохода и являетесь клиентом Росбанка, то в этом случае стандартная ставка повышается на 1%. Если вы подтверждаете доход, как владелец собственного бизнесаи предоставляете дополнительные данные управленческого учета, то в этом случае стандарт будет повышен на 1,5%. При условии страхования жизни и имущества, вы получите стандартную ставку. Без страхования жизни ставку повысят до 3,5%, титула –до 3% и без страхования того и другого- стандарт повысят до 6, 5%.

Росбанк потребует от вас отсутствие негативной кредитной истории и документ, подтверждающий, что вы совершеннолетний человек и с постоянной пропиской и местом работы.

Похожие записи:

• Расчет НДФЛ изменился: как это повлияет на аванс по зарплате в 2023 году
• Как уменьшить алименты на ребенка
• Нюансы увольнения по уходу за детьми до 14 лет