Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Важные вопросы про поддельный е-ОСАГО в 2022 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Страховой полис – официальный документ, выдаваемый страхователю (собственнику транспортного средства) страховой организацией (страховщиком) для подтверждения факта заключения с ним договора по ОСАГО. В качестве объекта соглашения выступает гражданская ответственность застрахованного лица, которая наступает при нанесении вреда жизни, здоровью третьих лиц и их имуществу.
Украденные полисы можно условно разделить на две категории: те, бланки которых были похищены в буквальном смысле, и те, которые были оформлены законным образом, но их оплата не была внесена агентом в кассу страховой.
Поддельные же полисы производятся типографским способом за пределами России. Им даже присваивают реальные номера, которые числятся за какой-либо страховой, что делает их очень похожими на настоящие бланки.
В чем нарушение и что грозит?
Вряд ли у кого-то возникнут сомнения, что продавать фальшивые или краденые полисы ОСАГО незаконно. Тем, кто подделывает официальные документы, грозит уголовная ответственность (статья 327 УК РФ) и срок – до 2 лет лишения свободы.
Кроме того, наказание может настигнуть и владельца поддельного ОСАГО. Если удастся доказать, что он знал о фальшивом документе, это соответствует пункту 3 статьи 327 УК РФ («Использование заведомо поддельного документа»). Это повлечет за собой штраф до 80 тысяч рублей, либо обязательные работы, либо арест до полугода.
Единственное исключение, когда автовладелец не только не понесет наказание, но и сможет получить страховые выплаты по фальшивому полису – если он приобрел ОСАГО в офисе, а агент страховой не внес деньги в кассу компании. Верховный Суд РФ занял четкую позицию: в этом случае бланк действителен, компания сама ответственна за действия своего сотрудника и обязана возместить ущерб в случае ДТП.
Пробиваются ли по базе ГИБДД?
Сотрудники ГИБДД при остановке водителя за рулём авто или принимая в МРЭО, всегда требуют предъявить страховку. И, если раньше можно было просто показать бумажный бланк полиса, то теперь так просто не отделаться. Сотрудники получили доступ и возможность пробивать наличие действующего договора по базе. Ведь о каждом заключенном договоре страховщик обязан вносить сведения в базу страховщиков не позднее одного рабочего дня с момента его заключения.
Пока доподлинно не известно, как именно недобросовестные продавцы страховок создают видимость регистрации липового договора в базе, но на практике какое-то время после покупки фальшивого полиса информация о его заключении сохраняется.
Ключевой момент в том, что информация имеется какое-то время, причем непродолжительное.
Как быть с поддельным ОСАГО
Первое и самое главное — не садиться за руль автомобиля до момента покупки действующего полиса. Далее направляйтесь в полицейский участок по месту покупки подделки. В полиции необходимо написать заявление о факте совершения мошенничества. На основании заявления будет возбуждено административное или уголовное дело в зависимости от размера ущерба. Затем полиция начнет поиски злоумышленника.
Найдут его или нет — вопрос вашего везения и опытности мошенника. Но даже в случае задержания афериста рассчитывать на возврат потраченных средств сложно. Дело в том, что по постановлению суда с преступника можно взыскать только имеющиеся у него средства или имущество. Опытные аферисты, конечно же, знаю об этом. Они не держат деньги на банковских счетах, в кошельках, а также не оформляют на себя никакое имущество.
Так что вернуть деньги вряд ли удастся. В крайнем случае вы сможете получить моральное удовлетворение от поимки преступника и присвоения ему административной или уголовной статьи.
А чем же грозит вам наличие поддельной страховки ОСАГО?
Как не нарваться на подделку
1. Выбрать реального представителя страховой компании.
Если вы покупаете полис через агента или страхового брокера, стоит узнать, является ли он законным представителем страховой компании. У крупных надежных страховщиков на сайте существует онлайн-сервис проверки агентов. В крайнем случае позвоните в страховую компанию и убедитесь лично, что вы работаете с законным представителем.
У страхового брокера обязательно должен быть сертификат, который подтверждает его статус и дает полное право осуществлять продажу страховых продуктов компании.
2. Проверить стоимость вашего полиса ОСАГО.
Конечно, это стало сделать сложнее после увеличения тарифного коридора. Если раньше супернизкая цена на полис ОСАГО сразу говорила о том, что, скорее всего, вы встретили мошенника, то сегодня кардинальная разница между стоимостью в одной и в другой страховых компаниях — ежедневная практика. Поэтому сегодня самый действенный способ не попасть в лапы аферистов — работать с проверенным агентом/брокером. И, конечно, быть внимательным:
- смотреть, куда вы проводите оплату, особенно онлайн;
- проверять корректность данных в документах и т.д.
Резюме. Фейковый полис – это бомба замедленного действия
По разным оценкам, от одного до двух миллионов водителей в России используют фейковые страховки. Большинство из них – жертвы мошенников, которым поддельный полис продали под видом действительного. Но значительная часть сознательно идёт на риск. Кто-то покупает «чистый» бланк, кто-то самовольно «продлевает» срок действия документа – исправляет дату.
Во-первых, есть риск понести уголовную ответственность. Для этого водитель должен быть причастен к изготовлению и использованию подложного полиса. Во-вторых, в случае ДТП придётся самостоятельно возмещать убытки. Риск оказаться в неприятной ситуации довольно высок: примерно один к ста. Это куда выше шанса выиграть в лотерею, например. Я бы не стал рисковать.
Основные причины распространения фальшивок
Обороты продаж фальшивых бланков растут из-за подъема тарифов на услугу. Поддельные же полисы обязательного страхования чаще всего реализуют по более низкой цене, а следовательно страхователи приобретая такие поддельные бланки экономят свои денежные средства.
Но следует учитывать, что такая экономия не разумна, ведь в случае ДТП виновник аварии будет вынужден погашать ущерб нанесенный потерпевшему из своего кармана.
Многие автомобилисты приобретают фальшивые договоры осознанно, но бывает, что граждане даже и не подозревают о том, что пользуются подделкой. Достаточно редко фальшивки изготавливаются кустарным способом, чаще всего продаются оригинальные бланки договоров тех фирм, которые уже не существуют на рынке страхования или же те бланки, которые были изъяты из обращения.
Причины распространения мошенничества
Изначально предполагалось, что преимуществом электронного ОСАГО будет как раз возможность избежать мошенничества и повысить удобство оформления страховки для клиентов. На деле получилось, что даже такая упрощённая процедура слишком сложная для многих автовладельцев, которые не желают связываться со сканированием и заполнением документов. Поэтому обращаются за помощью на специализированные сайты, некоторые из которых мошеннические.
Как правило обманом занимаются посредники с интернет-ресурсов, которые предлагают оформить электронное ОСАГО за водителя. Причём, гарантированного способа отличить мошенника от реального помощника не существует.
Проблемы с несовпадением информации в электронных полисах стали ещё более серьёзными из-за возможности одновременного оформления нескольких страховок на одного автомобилиста. Каждое электронное ОСАГО оформляется по минимальным в стране тарифам, с разными государственными и VIN номерами.
Нередко пользоваться услугами посредников автомобилистов заставляют сами страховщики, не желающие продавать полисы в регионах с высокими показателями убыточности по страховым выплатам. У водителей из таких областей РФ, пытающихся самостоятельно оформить e-ОСАГО, возникают проблемы с загрузкой информации и обновлениями страниц на сайте страховщика. И делается это страховщиком намерено. Потерпев неудачу, автовладелец решает обратиться за помощью к сторонним организациям. Причём, мошенники считают своей целевой аудиторией жителей таких проблемных с точки зрения автострахования регионов, предлагая им свои услуги. Но покупают полисы в тех районах, где их выгодно продавать страховым компаниям. Для выгодной перепродажи страховки мошенникам достаточно исправить информацию на компьютере, заменив сведения о марке автомобиля и регионе.
Кто и по какой причине покупает левые ОСАГО
Бывают ситуации, когда будущие обладатели поддельного или левого полиса ОСАГО оказались просто невнимательными гражданами. От попадания в подобную ситуацию не может быть застрахован никто. Но стоит признать, что в основной своей массе покупатели левых полисов осознанно идут на такой шаг. Внутренне их успокаивает мысль о том: если уж эти страховки в открытую продаются из расклеенных микроавтобусов и на многих сайтах в интернете, то не такое уже это и сильное нарушение закона.
Часто на такой шаг, как покупка левой страховки, людей толкают финансовые трудности. Они предпочитают сэкономить деньги для семейных нужд и ездить с фиктивным полисом. Еще одной причиной для отказа от оформления оригинала может быть длительный простой авто. Человек выезжает на машине раз или два в месяц и считает нецелесообразным платить довольно крупные суммы за страховку. Где-то свою роль играет банальная жадность, а кто-то уверен, что сможет избежать попадания в дорожно-транспортное происшествие. Здесь приведены лишь наиболее распространенные причины покупки левого полиса ОСАГО. У каждого человека своя жизненная ситуация и свои мотивы для заинтересованности в фальшивом страховом документе.
В чем опасность поддельного полиса ОСАГО
Собственник транспортного средства, у которого оформлен поддельный полис страхования ОСАГО, в случае наступления дорожно-транспортного происшествия, оказывается в незавидной ситуации.
Причем в этом случае не будет иметь никакого значения, почему автовладелец оказался собственником фальшивки: по своему желанию, чтобы избежать административной ответственности за езду без этого обязательного документа, или из-за мошенничества продавца, о котором собственник машины не знал.
При наступлении страхового случая, такой автовладелец будет должен:
- Компенсировать все причиненные пострадавшему и его имуществу повреждения из своего кармана.
- Ремонтировать свое транспортное средство за свой счет.
- Оплачивать административный штраф за управление транспортным средством без полного обязательного пакета документов.
У виновника ДТП поддельный полис ОСАГО – что делать?
Вопрос: Можно ли получить страховую выплату при ДТП, если у виновника аварии обнаружился поддельный полис ОСАГО? Я ехал по главной и мой автомобиль ударили со второстепенной дороги. Сотрудники ДПС в протоколе указали, что не прав другой водитель. Но у него оказался при себе поддельный полис ОСАГО. Страховщики сразу сказали, что денег мне не дадут и надо через суд требовать с виновника. Верно ли это?
Ответ: Страховая компания права, когда заявила вам о необходимости судебного разбирательства. Ищите хорошего юриста и подавайте иск. Но для того, чтобы иметь представление о процедуре приведем последовательность шагов, которые необходимо предпринять.
1) Проверяем через интернет, есть ли в базах данных данный полис.
Можно это сделать самому, но лучше обратиться в Российский союз автостраховщиков (РСА). Здесь можно получить письменное подтверждение поддельности полиса. Документальный ответ вам пригодится в судебной тяжбе.
Получить деньги у страховой компании удастся только в одном случае: если выдан двойник другого полиса. То есть, где-то на просторах РФ передвигается еще один автовладелец с полисом за тем же номером, что и у виновника аварии.
Это означает, что страховой взнос все-таки получен компанией, и она должна будет произвести необходимые выплаты. Правда, в добровольном порядке делать она этого не будет, и придется истребовать причитающиеся деньги через суд.
Если полис действительно фальшивый, придется действовать иначе. Такой факт означает, что у виновника аварии полис ОСАГО на самом деле отсутствует. Дальше страховая компания исключается из схемы взыскания ущерба. Надо действовать самим, а именно:
2) Оцениваем ущерб от ДТП.
- Оцените ущерб от ДТП у экспертов, желательно сертифицированных. Эта услуга обычно платная, но оно того стоит.
- Пройдите медицинский осмотр, если получили физические повреждения, и оформите подтверждающий документ.
3) Направляем письменную претензию виновнику.
Документ следует оформлять по всем правилам. Самостоятельно сделать это затруднительно, поэтому пострадавшие водители обычно обращаются к квалифицированным юристам, которые и организуют как досудебный, так и судебный процессы.
В обращении следует дать виновнику некоторое время на ответ. Если реакции не последует или приходит отказ в возмещении ущерба, придется переходить к следующему этапу – судебной тяжбе.
4) Подаем иск в суд.
Для подачи заявления в суд вам потребуется подготовить пакет документов, включающий следующие позиции:
- само исковое заявление;
- квитанция об уплате госпошлины за предстоящий судебный процесс;
- копия вашего паспорта;
- копия вашего полиса ОСАГО;
- оригинал заключения РСА по поводу поддельности полиса, принадлежащего виновнику ДТП, копия квитанции об оплате услуг ассоциации (если таковая производилась);
- копия ПТС вашего автомобиля;
- копия вашего водительского удостоверения;
- документы ГИБДД о дорожно-транспортном происшествии;
- экспертное заключение о размере принесенного вашему авто ущерба с подробной калькуляцией, копия квитанции об оплате услуг эксперта;
- справка из медицинского учреждения о травмах, полученных в результате данного ДТП.
Как распознать, что вам предлагают фальшивый полис
Чтобы не стать жертвой аферистов в момент оформления полиса ОСАГО нужно быть предельно внимательным. При оформлении бумажного полиса насторожить должен любой из признаков:
- страховой агент или брокер не предъявляет личные документы и договоры со страховщиком на предоставление его интересов;
- продающее полис лицо не предлагает дополнительных видов страхования, то есть ведет себя не типично;
- продавец не интересуется диагностической картой и предыдущим полисом;
- продавец не может рассчитать КБМ по базе данных страховщика;
- сумма платежа соответствует прошлому году;
- продавец согласен только на наличный расчет без квитанции или по квитанции без печати страховщика;
- полис после оформления не пробивается по базе РСА;
- продажа совершается в не предназначенном для этого месте;
- в названии компании или реквизитах специально допущены ошибки, которые можно обнаружить при сравнении с предыдущим полисом.
Как отличить левое осаго от оригинала
Как вы могли понять из нами вышесказанного, отличить левое осаго от оригинала бывает довольно трудно. Основным тригерром, который может послужить для того, чтобы вы не поняли, что оформляете левое осаго может стать то, что липовые полисы оформляются на оригинальных бланках, как мы уже сказали выше. Однако все же есть определенный ряд признаков, способный помочь вам отличить подделку:
Страховщик (зачастую частное лицо) ведет себя излишне скрытно: не предоставляет официальных данных компании и других документов;
Также у него нет городского номера телефона, что может свидетельствовать об отсутствии регистрации организации. Также мошенник не сможет показать действующий договор со страховщиком, чье осаго он предоставляет;
Также понять, что вы оформляете левое осаго можно из того, что там где это происходит не оформляется ничего другого, даже дополнительных услуг никаких вам предложить не могут, только осаго и все;
Продавец левого осаго не интересуется прошлым полисом;
Обычно продавцы левого осаго могут не обратить внимания на диагностическую карту;
Не рассчитывается коэффициент бонус-малус;
сумма левого осаго не изменится по сравнению с прошлым полисом;
Продать левый полис осаго вам могут в основном только за наличные;
Также вам никто не выдаст ни чек ни другой квитанции о платеже, на ней может быть печать другой компании;
отказ от личной встречи для вручения полиса осаго, левое осаго предпочитают отправлять по почте или оформить онлайн;
после оформления левого осаго номер страхового полиса не бьется по базе Российского союза автостраховщиков;
фактический адрес компании, предоставляющей левое осаго, отличается от юридического адреса на печати.
Что делать пострадавшему, если у виновника ДТП фальшивый полис?
В тех случаях, когда у виновника дорожного происшествия выявлен поддельный полис, другому пострадавшему в ДТП рассчитывать на компенсационные выплаты от страховой компании не приходится. Поэтому в такой неприятной ситуации ему необходимо выполнить следующие действия для восстановления причинённого ущерба:
- подать заявление в страховую фирму, выдавшую полис виновнику аварии, с требованием подтверждения его подлинности;
- получив письменное подтверждение поддельности полиса ОСАГО, пострадавший может обоснованно потребовать с виновника компенсацию за причинённый ущерб;
- в случае отказа в удовлетворении законного требования пострадавший должен обратиться с исковым заявлением в суд, приложив все нужные документы и включив в исковое требование возмещение кроме материальных потерь ещё и морального ущерба, не забыв о затратах на услуги судебного адвоката;
- подать заявление в полицейское отделение о привлечении к уголовной ответственности виновника ДТП за использование поддельного полиса ОСАГО, приложив к нему материалы о происшествии и ответ страховой фирмы.
Все данные действия нужно выполнять быстро, чтобы выдержать установленные законом сроки на предъявление претензий по возмещению ущерба.
Что показывает проверка
В информационной базе «Российского союза автостраховщиков» содержатся все необходимые данные, в том числе:
- статус. Текущее состояние полиса. Может быть «украденным», «утраченным», «у страховщика» или «у страхователя». Если все в порядке, то ваш документ должен относиться к последней категории;
- страховщик, которому был отгружен полис. По этому пункту можно убедиться, взяли ли вы полис у официального представителя страховой компании или совершенно в другом месте;
- дата продажи. Должна стоять дата, когда вы получили страховку;
- дата старта действия страховки. Здесь показывается число, с которого начинает действовать купленный полис;
- дата окончания. Показывает, когда заканчивается срок действия страхового полиса.
Правила: как не купить поддельный полис ОСАГО
Несмотря на постоянную работу МВД по данному направлению, количество поддельных полисов постоянно увеличивается, а их качество оказывается идентичным тому, как если бы вы купили оригинальный документ. Самыми распространенными типами мошенничества являются следующие виды:
|
Вид подделки документа |
Как бороться |
|
Поддельный ОСАГО выписывается на бланке уже ликвидированной компании |
Обращайтесь только в крупные и известные организации, перед заключением договора узнайте, не отозвана ли лицензия |
|
Первоначальные данные полиса изменены |
Осмотрите бланк – нет ли исправлений, не смазана ли краска. Такой вид мошенничества встречается уже реже, больше всего – среди непрофессиональных мошенников |
|
Бланк не является настоящим |
Подлинность страхового полиса ОСАГО должна подтверждаться водяными знаками на бланке и дополнительными степенями защиты |
|
Оригинальный полис был выдан на другой автомобиль |
Проверить подлинность ОСАГО по номеру полиса или машины можно в базе РСА – достаточно заполнить простую форму, чтобы получить всю необходимую информацию |