Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Все об автомобильном страховании КАСКО в компании СОГАЗ». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Перед покупкой полиса следует изучить правила страхования КАСКО СОГАЗ. Для удобства предлагаем скачать актуальные правила на нашем страховом портале и внимательно их изучить. Возникшие вопросы вы можете задать через форму «Добавить комментарий» или специалисту на нашем сайте.
Видео: Лучшая защита от угона — КАСКО. Обратная сторона
Стоимость полиса КАСКО не регулируется государством. Страховые компании для расчета руководствуются внутренними положениями, а также соглашениями в рамках действующих ассоциаций страховщиков.
Для расчета стоимости страховой премии страховщик определяет факторы, которые влияют на вероятность возникновения рисков:
- возраст и стаж водителя (водителей);
- стоимость автомобиля и/или дополнительного оборудования;
- цель использования, условия хранения;
- наличие систем безопасности;
- место регистрации владельца;
- способ покупки автомобиля.
Для того чтобы оформить страховой полис в «Согаз», клиент может воспользоваться онлайн-сервисом или подойти в офис.
При использовании интернет-сервиса, клиенту следует оставить заявку на официальном сайте компании, в которую входят данные:
- административный округ;
- желаемое отделение «Согаз»;
- Ф. И. О. страхователя;
- выбранная программа страхования;
- контактные данные.
Правила страхования КАСКО в Согаз
Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с владением, использованием и продажей транспортного средства.
Кроме того, застрахованы телесные повреждения страхователя (застрахованных лиц) и ответственность перед третьими лицами.
Цель дополнительного страхования ответственности — избежать дополнительной компенсации ущерба в случае дорожно-транспортного происшествия, которое может произойти за пределами лимита страхования ответственности.
Транспортные средства не подлежат страхованию:
- имеющие значительную коррозию или механические повреждения корпуса;
- находятся в плачевном состоянии;
- автомобили, доставленные на территорию Российской Федерации с нарушением таможенных правил.
Груз, багаж и личные вещи пассажиров не покрываются страхованием КАСКО. Риски, подлежащие покрытию, следующие:
- Повреждение ТС;
- Кража, кража;
- несчастный случай;
- возникновение гражданской ответственности.
Страхование КАСКО управляет Согазом.
Не являются событиями, застрахованными по КАСКО:
- события, происходящие за пределами срока действия договора страхования;
- вызванные эксплуатацией транспортного средства с нарушением правил пожарной безопасности;
- положения, касающиеся перевозки грузов и пассажиров;
- во время участия в соревнованиях, тренировках;
- события произошли во время транспортировки автомобиля другим транспортным средством;
- в результате прямого огня;
- события, происходящие во время террористического акта;
- Повреждение двигателя и основных компонентов вследствие утечки технических жидкостей;
- Повреждения двигателя, вызванные попаданием посторонних предметов в систему впуска;
- Повреждение салона автомобиля, специального покрытия вследствие истирания;
- повреждения, которые не привели к дальнейшему повреждению или разрушению автомобиля;
- ущерб, нанесенный транспортному средству в состоянии алкогольного опьянения;
- если владелец транспортного средства скрылся с места происшествия;
- Автомобилем управляло лицо, не имеющее на это лицензии или разрешения;
- кража номерного знака автомобиля;
- кража или угон транспортного средства, если договор КАСКО был заключен с условием хранения;
- Кража или угон автомобиля, снятого с учета;
- Кража или хищение по небрежности владельца;
- опасность для жизни и здоровья людей, находящихся вне салона;
- причинение вреда жизни и здоровью людей, если событие не покрывается договором, и т.д.
Правила страхования КАСКО в Согаз
Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с владением, использованием и продажей транспортного средства.
Кроме того, застрахованы телесные повреждения страхователя (застрахованных лиц) и ответственность перед третьими лицами.
Цель дополнительного страхования ответственности — избежать дополнительной компенсации ущерба в случае дорожно-транспортного происшествия, которое может произойти за пределами лимита страхования ответственности.
Транспортные средства не подлежат страхованию:
- имеющие значительную коррозию или механические повреждения корпуса;
- находятся в плачевном состоянии;
- автомобили, доставленные на территорию Российской Федерации с нарушением таможенных правил.
Груз, багаж и личные вещи пассажиров не покрываются страхованием КАСКО. Риски, подлежащие покрытию, следующие:
- Повреждение ТС;
- Кража, кража;
- несчастный случай;
- возникновение гражданской ответственности.
Страхование КАСКО управляет Согазом.
Не являются событиями, застрахованными по КАСКО:
- события, происходящие за пределами срока действия договора страхования;
- вызванные эксплуатацией транспортного средства с нарушением правил пожарной безопасности;
- положения, касающиеся перевозки грузов и пассажиров;
- во время участия в соревнованиях, тренировках;
- события произошли во время транспортировки автомобиля другим транспортным средством;
- в результате прямого огня;
- события, происходящие во время террористического акта;
- Повреждение двигателя и основных компонентов вследствие утечки технических жидкостей;
- Повреждения двигателя, вызванные попаданием посторонних предметов в систему впуска;
- Повреждение салона автомобиля, специального покрытия вследствие истирания;
- повреждения, которые не привели к дальнейшему повреждению или разрушению автомобиля;
- ущерб, нанесенный транспортному средству в состоянии алкогольного опьянения;
- если владелец транспортного средства скрылся с места происшествия;
- Автомобилем управляло лицо, не имеющее на это лицензии или разрешения;
- кража номерного знака автомобиля;
- кража или угон транспортного средства, если договор КАСКО был заключен с условием хранения;
- Кража или угон автомобиля, снятого с учета;
- Кража или хищение по небрежности владельца;
- опасность для жизни и здоровья людей, находящихся вне салона;
- причинение вреда жизни и здоровью людей, если событие не покрывается договором, и т.д.
Как оформить КАСКО в Согаз
Чтобы оформить полис в страховой компании СОГАЗ, сначала рассчитайте, сколько стоит КАСКО с нужными параметрами. Откройте официальный сайт страховщика, выберите раздел «Автострахование» — «Автокаско» — «Заявка». Для расчёта стоимости страховки онлайн выполните несколько шагов:
- Укажите регион, где зарегистрирован владелец транспортного средства.
- Выберите марку автомобиля из списка. Выберите из предложенных вариантов модель машины или укажите её вручную.
- Укажите технические характеристики — мощность, тип трансмиссии, пробег, год выпуска транспортного средства.
- Отметьте, если автомобиль с правым рулём, дистанционным пуском и противоугонным устройством.
- Укажите сумму страхового покрытия в размере стоимости транспортного средства по вашей оценке. Отметьте, если автомобиль приобретён в кредит.
- Выберите дополнительные опции из тех, что предлагает калькулятор. Набор услуг отличается в зависимости от размера страхового покрытия.
- Отметьте возраст и водительский стаж страхователя. В полис добровольного автострахования КАСКО можно вписать до 5 водителей или выбрать неограниченное количество. Это влияет на стоимость страховки.
- Выберите риски. Доступные варианты: «Ущерб», «Ущерб + Хищение, угон», «Полная гибель + угон». Для риска «Полная гибель + угон» включение в автостраховку опций «Выезд комиссара» и «Сбор справок» невозможно.
- Укажите размер франшизы. Это необязательная опция, но она позволяет сэкономить на страховке КАСКО. Чем больше сумма франшизы, тем дешевле полис. Минимальная сумма — 6 000 рублей.
- Если есть полис страхования КАСКО, который ещё действует, укажите его номер.
- Выберите срок страхования. Оформить КАСКО на автомобиль можно на 7 или 15 дней и на срок от 1 до 12 месяцев.
Нажмите «Рассчитать» и дождитесь результата. Если устраивает предварительная стоимость полиса, подайте заявку. С вами свяжется сотрудник страховой компании и ещё раз рассчитает стоимость КАСКО — обычно она примерно равна сумме, которая получается в результате расчёта на онлайн-калькуляторе.
Купить КАСКО онлайн на сайте страховщика невозможно. Нужно или приехать в офис, или договориться о приезде специалиста к вам.
Обязанности страхователя при страховом случае:
- Как можно быстрее уведомить компанию о произошедшем.
- Действия должны быть направлены на предотвращение дальнейшего воздействия негативных факторов и обеспечение безопасности здоровья, жизни, имущества застрахованных лиц.
- Срок подачи заявления о страховом случае по риску ущерб составляет до 10 дней в письменном виде, по риску угон до 2х рабочих дней.
- Документы на компенсацию должны соответствовать требованиям СК, и быть заверенными компетентными органами.
Важно: для компенсации ущерба необходимо чётко придерживаться правил установленных договором КАСКО. В случае отступления от него СК вправе отказаться от страховых выплат. Если возникает спорная ситуация следует обратиться в страховую компанию.
Сроки выплат компенсаций по риску угон и ущерб составляют до 30 рабочих дней. Форма возмещения может иметь два варианта: направление в сертифицированный сервисный центр для ремонта или же денежная выплата.
Ущерб не возмещается при:
- страховом случае, произошедшем после окончания периода действия полиса;
- использовании транспортного средства в учебных целях, не предусмотренных в условиях соглашения;
- нанесении ущерба самим автовладельцем, либо полученном в следствии его противоправных действий;
- нарушении правил при эксплуатации и хранения транспортного средства;
- порче транспорта в связи с действиями террористических актов;
- причинение ущерба вследствие ненадлежащего состояния самого страхователя (употребление алкогольных или наркотических веществ);
- в случае, если водитель покинул место ДТП;
- управлении транспортным средством лицом, которое не имеет на это законных оснований.
Видео: Лучшая защита от угона — КАСКО. Обратная сторона
Стоимость полиса КАСКО не регулируется государством. Страховые компании для расчета руководствуются внутренними положениями, а также соглашениями в рамках действующих ассоциаций страховщиков.
Для расчета стоимости страховой премии страховщик определяет факторы, которые влияют на вероятность возникновения рисков:
- возраст и стаж водителя (водителей);
- стоимость автомобиля и/или дополнительного оборудования;
- цель использования, условия хранения;
- наличие систем безопасности;
- место регистрации владельца;
- способ покупки автомобиля.
Для того чтобы оформить страховой полис в «Согаз», клиент может воспользоваться онлайн-сервисом или подойти в офис.
При использовании интернет-сервиса, клиенту следует оставить заявку на официальном сайте компании, в которую входят данные:
- административный округ;
- желаемое отделение «Согаз»;
- Ф. И. О. страхователя;
- выбранная программа страхования;
- контактные данные.
Правила страхования КАСКО в Согаз
Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с владением, использованием и продажей транспортного средства.
Кроме того, застрахованы телесные повреждения страхователя (застрахованных лиц) и ответственность перед третьими лицами.
Цель дополнительного страхования ответственности — избежать дополнительной компенсации ущерба в случае дорожно-транспортного происшествия, которое может произойти за пределами лимита страхования ответственности.
Транспортные средства не подлежат страхованию:
- имеющие значительную коррозию или механические повреждения корпуса;
- находятся в плачевном состоянии;
- автомобили, доставленные на территорию Российской Федерации с нарушением таможенных правил.
Груз, багаж и личные вещи пассажиров не покрываются страхованием КАСКО. Риски, подлежащие покрытию, следующие:
- Повреждение ТС;
- Кража, кража;
- несчастный случай;
- возникновение гражданской ответственности.
Страхование КАСКО управляет Согазом.
Не являются событиями, застрахованными по КАСКО:
- события, происходящие за пределами срока действия договора страхования;
- вызванные эксплуатацией транспортного средства с нарушением правил пожарной безопасности;
- положения, касающиеся перевозки грузов и пассажиров;
- во время участия в соревнованиях, тренировках;
- события произошли во время транспортировки автомобиля другим транспортным средством;
- в результате прямого огня;
- события, происходящие во время террористического акта;
- Повреждение двигателя и основных компонентов вследствие утечки технических жидкостей;
- Повреждения двигателя, вызванные попаданием посторонних предметов в систему впуска;
- Повреждение салона автомобиля, специального покрытия вследствие истирания;
- повреждения, которые не привели к дальнейшему повреждению или разрушению автомобиля;
- ущерб, нанесенный транспортному средству в состоянии алкогольного опьянения;
- если владелец транспортного средства скрылся с места происшествия;
- Автомобилем управляло лицо, не имеющее на это лицензии или разрешения;
- кража номерного знака автомобиля;
- кража или угон транспортного средства, если договор КАСКО был заключен с условием хранения;
- Кража или угон автомобиля, снятого с учета;
- Кража или хищение по небрежности владельца;
- опасность для жизни и здоровья людей, находящихся вне салона;
- причинение вреда жизни и здоровью людей, если событие не покрывается договором, и т.д.
Страховая сумма относительно страхования ТС и его дополнительного оборудования устанавливается в размере, который не превышает действительной стоимости объекта гарантийной защиты.
| паушальной системы | в договоре указывается сумма страхования «на салон транспортного средства» и от нее отсчитывается определенный процент |
| поместного страхования | по договору страхуется каждое место в автомобиле |
Преимущества полиса в компании
Страховая группа «Согаз» является одним из крупнейших федеральных страховщиков. На рынке она функционирует 22 года и имеет прочные партнерские связи за рубежом.
предлагает более 100 программ и страховых продуктов, которые могут удовлетворить требования клиентов различных социальных слоев.
Преимущества КАСКО от следующие:
- в 2013 компания стала лидером по страховым сборам в России и до сих пор сохраняет высокие позиции;
- большая региональная сеть (нет необходимости ехать для оформления полиса в другой город);
- данная группа обладает самым большим уставным капиталом на рынке страхования РФ, что обеспечивает ее высокую надежность в вопросах предоставления выплат клиентам;
- более 113 млрд рублей числятся в активах;
- каждый 10-й россиянин предпочел оформить страховку в «Согазе», а гарантийная защита на сегодня обеспечена для более чем 14 млн людей;
- компания лидер в вопросах корпоративного страхования, поэтому оформление КАСКО для юридического лица у этого страховщика будет оптимальным решением;
- существует возможность формирования страхового продукта с учетом пожеланий застрахованного;
- страхователь может выбирать риски, случаи и объекты, которые впоследствии будут включены в страховой договор;
- по усмотрению выбираются страховые условия;
- рассрочка при выплате страховой премии;
- гибкая система скидок.
Хорошие скидки получают лица, которые оформили корпоративную страховку или пролонгирующие безубыточное соглашение на новый срок.
Страховая группа «Согаз» предлагает частным лицам защитить свой автомобиль по программам:
- КАСКО-Класика;
- КАСКО-Кредит;
- ОСАГО.
Для корпоративных клиентов существует отдельная программа страхования транспортных парков.
Регистрация договора в СК
Важно знать, что именно договор является основным документом, который составляется при заключении КАСКО. Как правило, он имеет стандартную форму.
ПОДРОБНЕЕ: Купить электронный полис КАСКО онлайн — Страхование
Прежде чем подписывать документ, следует внимательно изучить все его разделы, которые содержат:
- наименование страховщика;
- номер договора;
- срок действия защиты;
- персональные данные страхователя;
- данные объекта страхования;
- какие страховые случаи предусмотрены договором;
- страховые риски;
- права и обязанности каждой стороны;
- способ получения компенсации.
Процедура оформления договора достаточно простая. Осуществить её можно:
- в офисе компании;
- на сайте в личном кабинете;
- на сайтах брокеров.
Заключение договора о страховании осуществляется на основании заявления в устной форме или в виде заявки, оформленной на сайте компании СОГАЗ. Договор заключается в двух экземплярах.
Страховщик перед подписанием договора определяет страховую стоимость автомобиля. Для этой цели может использоваться осмотр ТС и заключения экспертов, а также документы, которые страховщик запрашивает у страхователя о фактической стоимости ТС:
- техническая документация на автомобиль и дополнительное оборудование;
- документы, подтверждающие право на владение, распоряжение и эксплуатацию автомобилем;
- водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению;
- техническая документация на дополнительное оборудование и системы безопасности.
Подписание договора осуществляется:
- после проведения осмотра транспортного средства страховщиком и составления соответствующего акта;
- прочтения договора страхователем.
Вступает в силу договор о страховании в день оплаты страховой премии или её части, если это предусмотрено условиями страхования.
Как рассчитать стоимость
На нашем портале создан специальный калькулятор КАСКО СОГАЗ, который помогает просчитать все варианты страхования и выбрать наиболее оптимальные и выгодные условия. Калькулятор работает 24 часа в сутки, даже в выходные и праздники. Любой расчет можно получить совершенно бесплатно.
Чтобы узнать стоимость КАСКО онлайн, потребуется указать:
- марку и модель автомобиля;
- пробег;
- водительский стаж (минимальный);
- рыночную стоимость;
- личные данные;
- мобильный телефон для связи.
Страхование «СОГАЗ» включает в себя несколько продуктов, адаптированных под разных клиентов.
Здесь найдется программа как для водителей новичков, так и для автолюбителей с внушительным стажем. Условия программ КАСКО страхование различаются:
- Классика Полное КАСКО. Покрывает большое количество рисков. Позволяет пользоваться ТС неограниченному количеству сторонних лиц. По данной программе может быть предоставлена рассрочка сроком на полгода, ведь она считается самой дорогостоящей.
- Кредит Продукт. Предназначен для автомобилей, находящихся в кредите или залоге у финансовой компании. Сумма страховки может быть равна величине кредита. В полис допустимо включение дополнительных рисков. Максимальное количество водителей авто не должно превышать двух человек. Услуга рассрочки на получение страховки отсутствует.
- Авто минимум. Количество покрываемых рисков очень маленькое. Иногда клиенту предоставляется рассрочка, длительностью 4 месяца. Договор считается выполненным после первой компенсации. Стоимость полиса не сильно отразится на кошельке страхователя.
- Для опытных водителей. Данная программа имеет франшизу. К законной эксплуатации транспортного средства могут быть допущены два водителя. На момент подписания договора авто не должно быть старше пяти лет. Вариант рассрочки отсутствует. Возможно подключение дополнительных услуг, например, выезд аварийного комиссара и сбор справок от ГИБДД.
Как рассчитать ОСАГО самостоятельно. Правила расчета стоимости страховки
Расчет начинается с определения базового тарифа для вашего региона.
| этапы | расчет | значение |
|---|---|---|
| 1. Базовая ставка для легкового автомобиля | 4118 руб | |
| 2. Территориальный коэффициент для вашего региона | 4118 x 1.3 | 5354 руб |
| 3. Мощность двигателя автомомбиля от 101 до 120 л.с | 5354 x 1.2 | 6425 |
| 4. КБМ (скидка за безаварийную езду) 10 лет без аварии | 6425 x 0.5 | 2677 |
| 5. Возраст и стаж водителей | 2677 x 1 | 2677 |
| 6. Срок страхования 1 год | 2677 x 1 | 2677 |
| 7. Водители | 2677 x 1 | 2677 |
| Итого | 6425 руб |
Страховая была основана в 1993 году. В настоящее время организация имеет рейтинг надежности А++ и входит в ТОП-10 страховых компаний, работающих на территории России. Акционерами компании являются такие организации, как Газпром и Газпромбанк.
Преимуществами компании Согаз перед другими аналогичными организациями являются:
- наличие широкой сети региональных офисов;
- наличие большого капитала, что придает страхователям дополнительную гарантию безопасности;
- возможность выбора оптимального страхового продукта, основанного на пожеланиях страхователя;
- лидерские позиции в вопросах корпоративного страхования;
- наличие системы скидок и постоянно действующих акций;
- возможность приобретения страховых полисов с рассрочкой платежа.
В настоящее время в компании действует несколько программ по страхованию КАСКО:
- классика;
- кредит;
- автоминимум;
- для опытных водителей.
Сравнительная характеристика предлагаемых программ приведена в таблице:
К общим условиям автострахования относятся:
- оформить КАСКО можно исключительно на ТС не старше 10 лет;
- есть возможность расширить границы действия полиса за пределы России.
Кроме этого владельцы полиса могут воспользоваться такими услугами, как:
- получение небольших выплат без предоставления справок из Госавтоинспекции;
- предоставление эвакуатора бесплатно, если услуги специальной техники обходятся менее 3 000 рублей;
- аварийный комиссар. Услуга бесплатна, если стоимость застрахованного автомобиля более 2 000 000 рублей. Для собственников иных транспортных средств производится дополнительная оплата;
- помощь в сборе справок при наступлении страхового случая. Бесплатно данная услуга предоставляется автовладельцам, застраховавшим автомобиль стоимостью свыше 1 000 000 рублей.
Дополнительно к полису КАСКО можно оформить:
- страхование от несчастного случая, где страховая выплата производится лицу, получившему вред здоровью, включая смерть:
- страхование гражданской ответственности, которое увеличивает стоимость полиса ОСАГО;
- страховку на дополнительно установленное оборудование.
Выбираем лучшие условия
КАСКО — добровольное страхование автотранспорта. Если речь не идет о новой машине, взятой в кредит, автолюбитель сам решает, покупать ли ему полис. Страхуют не ответственность водителя, а само транспортное средство от различных рисков. Возмещение получает страхователь (или выгодоприобретатель). Если тарифы по ОСАГО утверждаются законодательством, то цену КАСКО компания страховщик формирует на основании целого ряда факторов (возраст, марка машины, водительский стаж и другие моменты).
Нужно ли КАСКО, если есть ОСАГО? Оформление добровольной страховки гарантирует защиту от большого количества рисков. Застраховавшись дополнительно по программе КАСКО, водитель не будет нести убытки при форс-мажорных обстоятельствах, связанных с личным автомобилем.
Страховые компании предлагают водителям/автовладельцам оформить стандартную страховку от рисков:
- ДТП;
- Кража, угон ТС;
- Поломки от загоревшейся проводки, столкновения с любыми одушевленными и неодушевленными предметами, повреждения при падении с высоты или вниз, из-за провалившейся дороги, снежного, каменного обвала;
- Стихийные бедствия;
- Причинение вреда здоровью водителя, пассажиров.
Варианты экономии для страхователей
В компании СОГАЗ Действующие правила страхования Каско предполагают некоторые отличия от условий в других фирмах-страховщиках. Каждому клиенту стоит с ними ознакомиться, чтобы заключить договор на выгодных для себя условиях. Ознакомиться с собственными правами и обязанностями следует, чтобы сделка стала для вас не очень обременительной.
Главных моментов в правилах, на которых можно сэкономить, приобретая полис Каско в СОГАЗе, существует несколько. Например, стоимость страхования автомобиля снижается за счёт получения его владельцем различных скидок. Так происходит, когда страхователь приобретает сразу несколько страховок или при перезаключении с СОГАЗом договора Каско выясняется, что предыдущий период действия полиса был безубыточным.
Существует возможность получения скидок владельцам определённых марок автомобиля, на которые в настоящее время страховая компания делает скидки, преследуя маркетинговые цели.
Более экономный тариф по Каско рассчитывается онлайн по калькулятору СОГАЗ при условии:
- уменьшаемой страховой суммы;
- ограничения времени пользования машиной во время срока действия полиса;
- оформления страховки не на всю стоимость автотранспортного средства;
- расчёта страховки с учётом износа автомобиля.
Ущерб при наступлении страхового случая по калькулятору Каско СОГАЗа может быть рассчитан в различных вариантах, например, так:
- денежными средствами по калькуляции расходов на ремонт в соответствии с расчётами страховой компании;
- ремонтом транспортного средства в назначенном страховщиком сервисном центре;
- ремонтом автомобиля на авторизованной СТОА согласно пожеланию владельца автомобиля.